こんにちは！
クロヒョウ先生@Webライターです。
今回は、うつ病で教員を退職した私が、なぜNISAを始めたのか？その葛藤と決断、そしてフリーランスとして資産形成を進めてきた実体験について、リアルな数字を交えながらお伝えします。
「収入が不安定なのに、投資なんて自分には無理だ」
そう思っている方も多いと思います。
私も、まったく同じように思っていました。
しかしながら、今では「フリーランスだからこそ、積立投資は必須だ」と、心の底から確信しています。
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退職金と傷病手当金が底をつきかけた、あの恐怖
教員を退職したのは、うつ病を罹患してから約3年半後のことです。
退職後は、退職金と、休職中に受け取っていた傷病手当金の残りで、なんとか生活費を賄っていました。
退職金と傷病手当金の受給額を合算し、
（こんなに受け取れるんだ、しばらくは大丈夫かな…）
退職した直後は、そう思っていました。
しかしながら、現実はそう甘くはありませんでした。
フリーランスとして収入がほぼゼロの状態で、家族4人分の生活費を賄い続けると、当然のことながら、みるみるうちに貯金が減っていきます。
さらに、退職翌年には住民税の高額請求が来て、青ざめた記憶もあります。（住民税の実態については、教員退職後に住民税で青ざめた話｜翌年の高額請求と乗り切り方を実体験で解説に詳しく書いています。）
退職から1年半ほどが経過したころ、
（このままでは、底をつく…）
という恐怖が、じわじわと現実味を帯びてきました。
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収入が不安定なフリーランスこそ、積立投資が必要な理由
フリーランスになって最初に痛感したのは、「会社員・公務員の安心感の大きさ」でした。
会社員であれば、毎月決まった給料が振り込まれます。
退職金もあります。
厚生年金にも加入しています。
しかしながら、フリーランスには、これらが一切ありません。
老後の年金は、国民年金のみ。
退職金もなし。
毎月の収入も、案件次第でゼロになる可能性があります。
（これは、本当にまずいな…）
そう気づいたとき、リベ大（両学長）の言葉が頭に浮かびました。
「自分の資産は、自分で守るしかない。」
会社員より、フリーランスの方が、よほど資産形成の必要性が高い。
むしろ、収入が不安定だからこそ、少額でもコツコツ積み立てることが、将来の自分を守る唯一の手段だと、腹落ちした瞬間でした。
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心理的ハードルを越えるまでの、正直な葛藤
「じゃあ、すぐにNISAを始めたのか？」
と聞かれると、正直なところ、そうではありませんでした。
（でも、毎月の収入がギリギリなのに、投資なんてできるのか…）
（元本割れしたら、どうするんだ…）
（今は生活費を守ることが最優先じゃないのか…）
こうした不安と葛藤が、頭の中でぐるぐると渦巻いていました。
そんな私の背中を押したのは、「インデックス投資は長期・積立・分散が基本であり、20年以上の長期投資では元本割れリスクが限りなく低くなる」という考え方でした。
ちょうどそのころ、ニューヨークの株式市場が大きく揺れていた時期がありました。
一日でダウが1,000ドルを超える値動きをするような荒れた相場の中でも、積立投資は「その日の株価に関係なく、毎月一定額を買い続ける」ことが原則です。
（相場が下がっているときこそ、安く買えるんだな…）
その事実が、少しずつ腑に落ちていきました。
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月3,000円から始めた、積立NISAの実際
決断してNISAを開始したのは、フリーランスに転身してから約半年後のことです。
最初の積立額は、月3,000円。
（こんな少額で意味があるのか…）
と思いながらも、「始めること」を最優先にしました。
購入したのは、全世界株式型のインデックスファンド1本のみ。
難しいことは考えず、リベ大で推奨されている「ほったらかし投資」の形でスタートしました。
その後、フリーランスとしての収入が少しずつ安定してきたタイミングで、積立額を段階的に引き上げていきました。
そして 現在（2026年4月時点）は、旧積立NISA満額の33,000円の積立を継続しています。
評価額は多少の上下がありますが、現在は大分プラスの状態で推移しており、貯金で寝かしておくより数百倍良い状態で運営できています。
日々コツコツと積み上げてきた実感があり、
（あのときやり始めてよかった…！）
と切に感じています。
フリーランスとしての収入の立て直し方については、うつ病で教員退職後にフリーランスへ転身｜収入ゼロから立て直した3つの方法にも書いていますので、合わせて参考にしていただけると嬉しいです。
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まとめ：小さな積み重ねが、未来の安心をつくる
うつ病で教員を退職し、収入がほぼゼロの状態からフリーランスを始めた私でも、月3,000円からNISAを始めることができました。
「収入が不安定だから投資できない」ではなく、「収入が不安定だからこそ、少額でも早く始める」ことが、フリーランスの資産形成の基本だと、今は確信しています。
うつ病になったことで、お金と真剣に向き合うようになり、結果として「自分で資産を守る力」を少しずつ身につけることができました。
これも、うつ病が私に与えてくれた、神様からのプレゼントの1つだと、前向きに捉えています。
引き続き、どのような相場になろうとも、うろたえず、コツコツと積み立てを続けていきます。
皆さんにも「小さなことを積み重ねることが、とんでもないところへ行くたった１つの道」という言葉を胸に、これからも一歩一歩、やってもらえればと思います。
大丈夫です！
必ず、人生逆転できる！
それでは、今回も最後まで記事を読んでくださり、ありがとうございました！
クロヒョウ先生@Webライターでした！
